يمنح بنك التنمية الاجتماعية قرض الأسرة للأسر السعودية ذات الدخل المحدود بموجب نظام التمويل الميسر الصادر بقرار مجلس الإدارة رقم (ت/م/5/2022). يبلغ الحد الأعلى للتمويل 60,000 ريال سعودي، بمعدل ربح صفري (0%)، وبفترة سداد تصل إلى 36 شهراً، شرط أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة ولا يتجاوز 55 سنة عند نهاية العقد، وفقاً للائحة التمويل الشخصي المحدثة للعام 1446 هـ.
الشروط والمؤهلات الأساسية للحصول على تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية
يشترط بنك التنمية الاجتماعية في طالب قرض الأسرة حزمة من الشروط النظامية الثابتة:
- الجنسية السعودية: إقامة دائمة على أرض المملكة مع إثبات هوية وطنية سارية أو سجل أسرة.
- الحد الأدنى للدخل: ألا يقل الراتب الشهري الثابت عن 2,000 ريال سعودي، ويُحتسب الدخل الإضافي (دعم حساب المواطن، الضمان الاجتماعي المطور) ضمن معادلة الالتزام الشهري.
- الالتزام الائتماني الكلي: ألا يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية (بما في ذلك تمويل الأسرة) 45% من صافي الدخل الشهري، وفقاً لتعليمات البنك المركزي السعودي (ساما) رقم (ق/106/2021).
- عدم التعثر: ألا يكون لدى المتقدم سجل ائتماني سيئ أو تعثر مالي مؤكد لدى شركة سمة خلال الـ 24 شهراً الماضية، باستثناء حالات إعادة الجدولة الجارية.
- الضمانات المطلوبة: كفيل سعودي واحد بالراتب، أو تحويل الراتب إلى البنك، أو تحويل حساب المواطن.
| الشرط | المعيار النظامي | الاستثناءات |
|---|---|---|
| الحد الأدنى للدخل | 2,000 ريال/شهر | مستفيدو الضمان الاجتماعي المطور يستثنون من هذا الشرط |
| مدة التمويل | 36 شهراً كحد أقصى | حالات ترميم المسكن تصل إلى 48 شهراً |
| العمر عند التقديم | 21 – 55 سنة | لأرامل والمطلقات 18 سنة |
وثائق الإثبات المطلوبة لتقديم طلب تمويل الأسرة
تتضمن عملية التقديم إرفاق الملفات التالية عبر المنصة الإلكترونية:
- بطاقة الهوية الوطنية: سارية المفعول للمتقدم والكفيل.
- سجل الأسرة: حديث يتضمن جميع التابعين (في حال طلبات الترميم أو الكنف).
- إثبات الدخل: تعريف بالراتب من صاحب العمل لا يتجاوز شهرين، أو تعريف الراتب التقاعدي.
- خطاب براءه الذمة: في حال وجود تمويل سابق تم سداده بالكامل، يُطلب خطاب براءه الذمة من جهة التمويل السابقة.
طريقة التقديم الإلكتروني على قرض الأسرة عبر المنصة الرسمية بعد التحديثات
الدخول إلى منصة بنك التنمية الاجتماعية يبدأ باختيار قائمة “الأفراد” ثم الضغط على “تمويل الأسرة”. الخطوات النظامية كما وردت في التعليمات الرسمية للبنك لعام 1446 هـ:
- الخطوة الأولى – إنشاء الحساب: تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد (أبشر). إدخال رقم البطاقة وتاريخ الميلاد وتفعيل الحساب عبر كلمة مرور مؤقتة تُرسل إلى الجوال المسجل.
- الخطوة الثانية – اختيار المنتج: من قائمة “تمويل الأفراد”، اختر “تمويل الأسرة”. ستظهر خيارات فرعية: (تمويل الزواج، تمويل الترميم، تمويل الكنف). اضغط على “تقديم الطلب” للمنتج المناسب.
- الخطوة الثالثة – إدخال البيانات: تعبئة استمارة الطلب الإلكترونية: تاريخ الميلاد، الجنس، الجنسية، الحالة الوظيفية، الراتب الإجمالي، الالتزامات الشهرية.
- الخطوة الرابعة – إرفاق المستندات: رفع جميع وثائق الإثبات بصيغة PDF أو JPEG بحجم لا يتجاوز 5 ميغابايت لكل ملف.
- الخطوة الخامسة – المراجعة والتوقيع: مراجعة ملخص الطلب ثم الموافقة على الشروط والأحكام. يتم التوقيع الإلكتروني عبر منصة “نعين” للخدمات الإلكترونية، وهي المنصة المعتمدة للتوثيق الرقمي للتمويل.
- الخطوة السادسة – الرد على الطلب: يصل رد البنك خلال 15 يوم عمل عبر البريد الإلكتروني المسجل وعبر الرسائل في التطبيق. في حال الموافقة، تُودع الدفعة الأولى في الحساب البنكي خلال 3 أيام عمل.
للاطلاع على تفاصيل إضافية حول منتجات التمويل الأخرى، يمكن الرجوع إلى الفرق بين نظام المرابحة والتأجير في بنك التنمية الاجتماعية قرض الأسرة، أو مقال بنك التنمية الاجتماعية قرض العاطل: شرح تفصيلي.
يختلف تمويل الأسرة عن بنك التنمية الاجتماعية تمويل العمل الحر في أن الأخير يتطلب سجل تجاري مستقل وإثبات دخل حر مستمر لمدة 6 أشهر على الأقل.
حدود التمويل المتاحة وفترات السداد لتمويل الأسرة للأسر ذات الدخل المحدود
يبدأ الحد الأدنى لتمويل الأسرة من 30,000 ريال سعودي ويصل إلى 60,000 ريال سعودي كحد أقصى للمستفيد الواحد. هذه الحدود محدثة وفق ضوابط البنك الأخيرة لعام 1446 هـ.
فترات السداد مرنة وتراعي قدرة المستفيد المالية، حيث تتراوح بين 12 شهراً وحتى 48 شهراً. يمكنك اختيار المدة المناسبة خلال تقديم الطلب إلكترونياً عبر بوابة تمويل الأفراد الرسمية.
نظام السداد: يتم السداد على أقساط شهرية ثابتة بمبلغ متساوٍ طوال مدة التمويل دون أية رسوم إدارية أو فوائد ربوية، لأن المنتج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بصيغة المرابحة.
جدول توضيحي لمبالغ التمويل وفترات السداد:
| مبلغ التمويل (ريال سعودي) | أقل فترة سداد (شهر) | أقصى فترة سداد (شهر) | القسط الشهري التقريبي (ريال) |
|---|---|---|---|
| 30,000 | 12 | 48 | 625 – 2,500 |
| 45,000 | 12 | 48 | 938 – 3,750 |
| 60,000 | 12 | 48 | 1,250 – 5,000 |
ملحوظة مهمة: القسط الشهري الفعلي يُحتسب بناءً على قيمة التمويل المعتمدة وفترة السداد المختارة، ويُخصم تلقائياً من الحساب البنكي للمستفيد في تاريخ محدد.
المنتجات التمويلية المرتبطة: تمويل الزواج والترميم وكنف للمعاقين ضمن تمويل الأفراد
بجانب تمويل الأسرة الرئيسي، يقدم بنك التنمية الاجتماعية ثلاثة منتجات تكميلية ضمن برنامج تمويل الأفراد تلبي احتياجات شرائح محددة:
- تمويل الزواج: مخصص للمقبلين على الزواج السعوديين بحد أقصى 60,000 ريال، وبفترة سداد تصل إلى 48 شهراً. يشترط تقديم عقد النكاح الموثق.
- تمويل الترميم: لإصلاح المساكن المملوكة أو الممنوحة من الدولة، بقيمة تصل إلى 60,000 ريال وفترة سداد تصل إلى 48 شهراً. يتطلب تقرير فني من جهة معتمدة يثبت حاجة المنزل للترميم.
- تمويل كنف للمعاقين: موجه لأسر الأشخاص ذوي الإعاقة لدعم احتياجاتهم الخاصة، بحد أقصى 60,000 ريال. يلزم إرفاق شهادة إعاقة سارية الصلاحية.
جميع هذه المنتجات لا تشترط وجود كفيل أو ضامن، وتخضع لنفس آلية التقديم الإلكتروني عبر صفحة تمويل الأفراد في موقع البنك. يمكن للمستفيد التقديم على منتج واحد فقط في كل مرة، ولا يجوز الجمع بين تمويل الأسرة وأي من هذه التمويلات في فترة واحدة.
للحصول على تفاصيل أوسع حول بنك التنمية الاجتماعية قرض العاطل أو بنك التنمية الاجتماعية تمويل العمل الحر، راجع أدلتنا الشاملة. كما يشرح الفرق بين نظام المرابحة والتأجير في بنك التنمية الاجتماعية قرض الأسرة آلية التمويل المعتمدة.
الأسئلة الشائعة حول قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية
كم تبلغ نسبة الربح أو الرسوم الإدارية على تمويل الأسرة؟
تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية هو تمويل بدون أرباح، أي بنسبة 0%، ولا يتحمل العميل أي رسوم إدارية أو فائدة طوال فترة السداد، وفقاً للائحة التنفيذية المعتمدة.
هل يمكن التقديم على تمويل الأسرة إذا كان لدي قرض سابق من البنك؟
يشترط أن يكون التمويل السابق قد تم سداده بالكامل قبل تقديم الطلب الجديد، مع مراعاة ألا يتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية 40% من الدخل الشهري للأسرة حسب تعليمات ساما.
ما المدة الزمنية المتوقعة لمعالجة الطلب بعد التقديم الإلكتروني؟
تتراوح مدة دراسة الطلب من 7 إلى 14 يوم عمل بعد اكتمال المستندات والمصادقة على البيانات عبر منصة بنك التنمية الاجتماعية، وقد تطول إذا تطلب الطلب التحقق من جهات خارجية.
هل يشترط وجود كفيل أو ضامن للحصول على تمويل الأسرة؟
لا يشترط بنك التنمية الاجتماعية وجود كفيل أو ضامن شخصي لمنتجات تمويل الأفراد، حيث يعتمد التقييم على الجدارة الائتمانية والالتزامات المالية والدخل الشهري الثابت للأسرة.
هل يمكن تعديل فترة السداد بعد توقيع العقد أو طلب إعادة الجدولة؟
لا يُسمح بتعديل فترة السداد بعد توقيع العقد إلا في حالات الضرورة القصوى بموافقة البنك، ووفقاً لسياسة إعادة الجدولة التي تفرض غرامات تأخير ورسوم إدارية إضافية حسب المادة 85 من نظام العمل السعودي.
خطوتك التالية لتأمين تمويل الأسرة بسهولة
قرض الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية هو أداة تمويلية ميسرة تهدف إلى تحسين جودة حياة الأسر ذات الدخل المحدود، وليس مجرد قرض استهلاكي عادي. من المهم أن تدرك أن البنك يركز على الجدوى الاجتماعية وليس فقط على الجدارة الائتمانية، مما يجعله خياراً استراتيجياً لمن لا يملكون ضمانات عقارية أو تاريخاً ائتمانياً طويلاً.
للبدء الفوري، ادخل إلى منصة بنك التنمية الاجتماعية عبر الرابط الرسمي، وسجل دخولك باستخدام بيانات النفاذ الوطني الموحد (أبشر). اختر منتج “تمويل الأسرة” من قائمة تمويل الأفراد، ثم ارفع المستندات المطلوبة بدقة: صورة الهوية، شهادة تعريف الراتب من جهة العمل، وصك ملكية السكن إذا كنت تملكه. لا تترك أي حقل فارغاً، وتأكد من صحة رقم الجوال المسجل في البنك لتلقي إشعارات حالة الطلب.
بعد الإرسال، تابع الطلب من خلال صفحة “طلباتي” في المنصة، وإذا احتجت مساعدة إضافية، يمكنك زيارة أقرب فرع للبنك أو الاتصال بالرقم الموحد الموضح في الموقع الرسمي.
