يبلغ سقف الاستقطاع النهائي للتمويل العقاري في السعودية 65% من إجمالي الراتب الشهري (مدمجاً مع التمويل الشخصي) وفق لائحة البنك المركزي السعودي SAMA. تُحسب هذه الحاسبة أقصى تمويل عقاري وقيمة الدعم السكني المباشر غير المسترد (100,000 ريال أو 150,000 ريال) المقدم من صندوق التنمية العقارية وسكني.
🎯 الملخص الإرشادي (إجابة سريعة للتمويل العقاري والدعم السكني):
- سقف الاستقطاع المدمج: 65% من الراتب الكلي للتمويل العقاري والشخصي معاً.
- الدفعة الأولى: 5% كحد أدنى للمسكن الأول و 10% للمسكن الثاني.
- باقات الدعم السكني: 100,000 أو 150,000 ريال منحة غير مستردة توفرها وزارة الإسكان.
حاسبة التمويل العقاري والدعم السكني (سقف 65%)
احسب أقصى تمويل عقاري وقيمة الدعم السكني المباشر وقسط التمويل وفق ضوابط البنك المركزي وصندوق التنمية العقارية
🏠 ضوابط SAMA وسكني للتمويل العقاري (تحديث 2026)
يسمح البنك المركزي السعودي برفع سقف الاستقطاع الشهري المدمج (التمويل العقاري + التمويل الشخصي) حتى 65% من إجمالي الراتب الشهري للعميل. كما يغطي صندوق التنمية العقارية عبر برنامج “سكني” باقات دعم مباشر بمبلغ 100,000 ريال أو 150,000 ريال غير مستردة لتسهيل تملّك المسكن الأول.
كيف يتم حساب التمويل العقاري والدعم السكني؟
يتأثر مبلغ التمويل العقاري النهائي والقسط الشهري بأربعة عوامل رئيسية حددتها لائحة التمويل العقاري:
- سعر العقار المستهدف: القيمة الإجمالية للفيلا، الشقة السكنية، أو البناء الذاتي.
- الدفعة الأولى (Down Payment): تبلغ 5% كحد أدنى للمسكن الأول المدعوم نظاماً، و 10% للمسكن الثاني أو العقارات التجاري.
- باقات الدعم السكني المباشر: يتم خصم مبلغ الدعم المباشر (100 ألف أو 150 ألف ريال) فوراً من مبلغ أصل التمويل لتخفيض القسط الشهري الأخير.
- المدة الزمنية (الأجل): تصل مدة سداد التمويل العقاري إلى 25 سنة (300 شهراً).
جدول شروط التمويل العقاري ونسب الاستقطاع في البنوك السعودية
| نوع المنتج العقاري | أدنى دفعة أولى | أقصى سقف استقطاع (DBR) | الدعم السكني المستحق |
|---|---|---|---|
| شراء وحدة جاهزة (مسكن أول) | 5% من سعر العقار | 65% (مدمج مع الشخصي) | باقة 100 ألف / 150 ألف ريال |
| البناء الذاتي (أرض وقرض) | 5% (أو ملكية الأرض) | 65% من إجمالي الراتب | دعم مالي مباشر وميسر |
| شراء وحدة تحت الإنشاء (خارطة) | 5% من قيمة العقار | 65% من الراتب الشهري | دعم أرباح مدرج بحسب الدفعات |
| التمويل العقاري الاستثماري / المسكن الثاني | 10% – 20% | 65% من الراتب الصافي | غير مدعوم من صندوق الإسكان |
إجراءات الرهن العقاري والإعفاء في حالات الوفاة أو العجز
توجب لائحة البنك المركزي السعودي على جميع جهات التمويل العقاري إدراج بند الإعفاء التام من باقي الأقساط وسقوط الرهن العقاري لصالح الورثة الشرعيين في حالات الوفاة أو العجز الكلي الدائم للعامل، مع نقل ملكية العقار بالكامل للورثة دون أي مبالغ إضافية.
كما يمكنك استخدام أدواتنا الرقمية ذات الصلة عبر حاسبة العائد الاستثماري العقاري والإيجار، أو الاطلاع على مقالنا الموصى به حول دليل مقارنة وحساب القروض العقارية بالسعودية، أو تصفح دليل الحاسبات الرقمية والمالية الشامل.
الأسئلة الشائعة حول التمويل العقاري (FAQ)
هل يمكن دمج تمويل شخصي مع تمويل عقاري في نفس الوقت؟
نعم، يتيح النظام دمج القسطين شريطة ألا يتجاوز مجموع القسط العقاري + التمويل الشخصي نسبة 65% من إجمالي الراتب الشهري.
هل باقة الدعم السكني (150 ألف ريال) مستردة؟
لا، باقات الدعم المباشر مقدمة كمنحة مالية غير مستردة من صندوق التنمية العقارية للمستحقين المسجلين في منصة سكني.
ماذا يحدث للرهن العقاري عند السداد المبكر؟
عند تسديد أصل مبلغ التمويل المتبقي، يُفك الرهن العقاري فوراً عبر منصة كتابات العدل الإلكترونية (ناجز) وتنتقل الملكية الحرة للمواطن.
