يُتيح الرهن العقاري الراجحي تمويلاً يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي للمواطنين السعوديين، مع إمكانية الحصول على دعم حكومي يصل إلى 150 ألف ريال من صندوق التنمية العقارية عبر برنامج “سكني”.
الحد الأقصى للتمويل ملزم بضوابط البنك المركزي السعودي (ساما) التي تحدد أن تكون قيمة التمويل العقاري للمستفيدين المدعومين ضمن حدود 70% من قيمة العقار للمساكن الجاهزة، و80% للعقارات تحت الإنشاء، وذلك وفقاً لـالضوابط الرسمية للتمويل العقاري لدى مصرف الراجحي. لا توجد رسوم إدارية مخفية، ويسري مبدأ الشفافية الكاملة في الإفصاح عن التكلفة السنوية (APR) قبل التوقيع.
شروط وأحكام التمويل العقاري من مصرف الراجحي: الأهلية والوثائق المطلوبة
يشترط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيماً بوظيفة حكومية أو في شركة كبرى معتمدة من البنك. الحد الأدنى للراتب 3,500 ريال للتمويل المدعوم، و10,000 ريال للتمويل غير المدعوم. ألا يقل عمر المقترض عند بدء التمويل عن 25 سنة، وألا يتجاوز 65 سنة عند نهاية مدة التمويل (أو 70 سنة لمنتجات معينة مثل التمويل العقاري “إيراد بلس” للمتقاعدين كما هو موضح في صفحة إيراد بلس الرسمية).
الوثائق المطلوبة:
- صورة واضحة من الهوية الوطنية (للأفراد السعوديين) أو الإقامة السارية المفعول (للمقيمين).
- صورة من صك ملكية العقار المطلوب تمويله أو عقد البيع الابتدائي (لمنتج البيع على الخارطة).
- تعريف بالراتب معتمد من جهة العمل (يجب ألا يزيد عمر الشهادة عن 60 يومًا).
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر للمقيمين أو العاملين في القطاع الخاص.
- مستندات الدعم الحكومي (مثل شهادة أهلية من صندوق التنمية العقارية أو برنامج سكني).
التعهدات النظامية: يوقع العميل على تعهد بالإفصاح الكامل عن أية تمويلات أخرى قائمة، حيث لا يجوز أن تتجاوز نسبة أعباء الدين الإجمالية (القسط الشهري مع الديون الأخرى) 65% من الدخل الشهري، بحسب تعليمات التمويل الشخصي والعقاري لدى مصرف الراجحي.
أنواع التمويل العقاري المتاحة: المدعوم حكومياً، البناء الذاتي، والتمويل للمقيمين
| المنتج | الحد الأقصى للتمويل | مدة التمويل القصوى | معدل النسبة السنوي (APR) التقريبي | الفئة المستهدفة |
|---|---|---|---|---|
| التمويل العقاري المدعوم (سكني) | 5 ملايين ريال + دعم 150 ألف ريال | 30 سنة (360 شهرًا) | يبدأ من 3.99% للمدعومين بالكامل | المواطن السعودي الحاصل على أهلية سكني |
| التمويل العقاري غير المدعوم (خاص) | 5 ملايين ريال | 25 سنة (300 شهر) | يبدأ من 6.49% حسب الملاءة | الموظفون والمقيمون ذوو الدخل المرتفع |
| البيع على الخارطة (تحت الإنشاء) | 80% من قيمة العقار (حد أقصى 5 ملايين) | 30 سنة (360 شهرًا) | يبدأ من 4.25% للعملاء المدعومين | المستفيدون من شراء وحدات تحت الإنشاء |
| التمويل العقاري للمقيمين (وافدين) | 2 مليون ريال أو 80% من قيمة العقار (أيهما أقل) | 20 سنة (240 شهرًا) | يبدأ من 7.99% حسب الجنسية وجهة العمل | المقيمون بوظائف حكومية أو شركات كبرى |
| تمويل البناء الذاتي (الأرض + البناء) | 5 ملايين ريال (حتى 70% من قيمة المشروع) | 30 سنة (360 شهرًا) | يبدأ من 4.50% للعملاء المدعومين | المواطنون الراغبون في بناء منازلهم بأنفسهم |
التمويل العقاري المدعوم حكومياً هو الأكثر طلباً في السوق السعودي، حيث يقلل العبء المالي على المواطن بفضل الدعم المباشر من صندوق التنمية العقارية الذي يصل إلى 500 ألف ريال كحد أقصى لدعم الأرباح، إضافة إلى إعفاء من رسوم التسجيل في حالة الاستفادة من منتج الرهن العقاري الراجحي المدعوم. يفرض البنك أن يكون العقار مملوكاً لصاحبه ومسجلاً في برنامج “إيجار” أو “البيع على الخارطة” وفقاً لضوابط وزارة العدل.
التمويل العقاري للمقيمين متاح للأجانب المقيمين في السعودية بشروط أشد: الحد الأعلى للتمويل 2 مليون ريال، بشرط ألا يقل الراتب عن 14,000 ريال وأن تكون جهة العمل من القطاعات الممتازة المعتمدة لدى مصرف الراجحي، مع ضرورة تقديم كشف حساب بنكي من بنك سعودي لا يقل رصيده عن 200,000 ريال في المتوسط خلال 6 أشهر، ويمكن الاطلاع على التفاصيل الدقيقة عبر صفحة التمويل العقاري للمقيمين الرسمية. مدة التمويل لا تتجاوز 20 سنة، والنسبة السنوية (APR) تبدأ من 7.99% وتختلف حسب الجنسية وتصنيف جهة العمل.
منتج البناء الذاتي يسمح بتمويل شراء الأرض والبناء عليها دفعة واحدة أو على مراحل، مع مدة تمويل تصل إلى 30 سنة، ويشترط وجود مخطط بناء معتمد من البلدية المختصة. للمقبلين على هذا الخيار، يُستحسن مقارنة شروط بنك الانماء تمويل عقاري لتقييم العروض بشكل موضوعي.
نسبة التمويل، سقف التمويل، وفترة السداد في الرهن العقاري الراجحي
يتميز الرهن العقاري الراجحي بهيكلة تمويلية مرنة تخضع لضوابط البنك المركزي السعودي (ساما). الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 5,000,000 ريال سعودي، بينما تصل النسبة من قيمة العقار إلى 90% للمواطنين الحاصلين على الدعم الحكومي من صندوق التنمية العقارية.
مدة السداد في منتج إيراد بلس: تصل إلى 240 شهراً (20 سنة)، مع إمكانية التمويل حتى عمر 70 سنة للمواطنين كما هو مثبت في صفحة التمويل العقاري للأفراد على موقع الراجحي. نسبة التمويل ثابتة طوال فترة السداد، مما يضمن استقرار الأقساط الشهرية.
التمويل العقاري للمقيمين: يختلف سقف التمويل ونسبة التمويل بناءً على جهة عمل المقيم وشريحة الراتب، وتتراوح المدة حسب سياسات التمويل العقاري للوافدين الموضحة في موقع الراجحي للتمويل العقاري للمقيمين. يجب على المقيم تقديم إقامة سارية ومستندات دخل محدثة.
خطوات تقديم طلب التمويل العقاري الراجحي وآلية الدعم الحكومي المقدم
يتم تقديم طلب الرهن العقاري الراجحي عبر ثلاث قنوات رئيسية: الموقع الإلكتروني، تطبيق التمويل الشخصي من الراجحي، أو زيارة أحد الفروع. الوثائق الأساسية تشمل: الهوية الوطنية (أو الإقامة للمقيمين)، صك ملكية العقار (في حال وجوده)، وكشف حساب بنكي حديث يثبت الدخل.
آلية الدعم الحكومي: يحصل المواطنون المستفيدون من صندوق التنمية العقارية على دعم مباشر يخفض الأقساط الشهرية، ويصل الدعم لكل من الدعم الذاتي والمنتج “مدعوم” إلى تغطية تصل إلى 150,000 ريال سعودي على دفعات متفرقة أو خصم من أصل التمويل، كما ورد عن مصادر متخصصة في التمويل العقاري. يمكن الاستفادة من هذا الدعم بالتزامن مع تمويل عقاري الراجحي: دليل الأسعار والشروط للحصول على أفضل شروط سداد.
خطوات التقديم السريعة:
- الدخول إلى موقع الراجحي واختيار التمويل العقاري.
- تعبئة النموذج الإلكتروني بالبيانات الشخصية والوظيفية.
- إرفاق المستندات المطلوبة إلكترونياً (الهوية، كشف الحساب، صك العقار).
- الانتظار لموافقة مبدئية خلال 24 ساعة عمل، ثم استكمال التقييم العقاري من قبل المثمن المعتمد.
- التوقيع على العقود النهائية في الفرع وتحويل المديونية في حال الشراء أو البناء.
للمستخدمين الراغبين في نقل مديونيتهم من بنك آخر، يقدم الراجحي حلولاً عبر السداد المبكر للقرض العقاري الراجحي مع إمكانية جدولة المبلغ الجديد وفق سقف التمويل المذكور أعلاه.
الأسئلة الشائعة
ما هو الحد الأقصى للتمويل العقاري من مصرف الراجحي؟
يصل الحد الأقصى للتمويل العقاري من الراجحي إلى 5 ملايين ريال سعودي للمنتجات المدعومة، مع إمكانية الحصول على دعم حكومي يصل إلى 150 ألف ريال للمستفيدين المؤهلين عبر برنامج سكني.
هل يمكن للمقيمين الحصول على تمويل عقاري من الراجحي؟
نعم، يتوفر تمويل عقاري للمقيمين في السعودية بشروط خاصة تشمل إثبات دخل واستيفاء متطلبات الإقامة النظامية، مع نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة العقار وفترة سداد تصل إلى 240 شهراً.
ما هي فترة السداد القصوى للتمويل العقاري الراجحي؟
تصل فترة السداد القصوى للتمويل العقاري الراجحي إلى 240 شهراً (20 سنة) للمنتجات المدعومة وغير المدعومة، مع شرط ألا يتجاوز عمر العميل 70 عاماً عند نهاية التمويل.
كيف يتم احتساب الدعم الحكومي المقدم ضمن تمويل الراجحي؟
يُحتسب الدعم الحكومي بناءً على قيمة التمويل المعتمد ونسبة الدعم التي يقررها برنامج سكني، ويُخصم مباشرة من الأقساط الشهرية لتخفيف الأعباء عن المستفيد، مع تطبيق الحد الأقصى للدعم البالغ 150 ألف ريال.
ما الوثائق المطلوبة للتقديم على التمويل العقاري الراجحي؟
تتضمن الوثائق الأساسية: الهوية الوطنية، تعريف الراتب، كشف حساب بنكي لآخر 3-6 أشهر، وصك الملكية أو عقد البيع للعقار الممول، مع مستندات إضافية حسب نوع التمويل (مدعوم أو بناء ذاتي أو للمقيمين).
الاستفادة القصوى من شروط وأحكام الرهن العقاري الراجحي
الوصول إلى التمويل العقاري الأمثل يتطلب فهماً دقيقاً للحدود القصوى ونسب التمويل التي يقدمها مصرف الراجحي، خاصة مع تنوع المنتجات بين المدعوم حكومياً والبناء الذاتي والتمويل للمقيمين. فكلما استوفيت شروط الأهلية والوثائق المطلوبة بدقة، زادت فرصك في الحصول على أعلى نسبة تمويل وأطول فترة سداد تتناسب مع قدرتك المالية.
التالية هي التوجه مباشرة إلى المنصة الإلكترونية للبرنامج الحكومي سكني ثم التقديم عبر مصرف الراجحي، حيث يمكنك حساب التمويل التقريبي بناءً على راتبك واختيار المنتج الأنسب لك. لا تتردد في الاستفسار من فريق خدمة العملاء حول خيارات الدعم المتاحة لضمان تحقيق أقصى استفادة من الحد الأقصى للتمويل وشروط السداد المرنة.
